Cung cấp khả năng thanh toán chỉ bằng một nút bấm, ví điện tử đã trở thành một trong những giải pháp thanh toán phổ biến nhất trên thế giới.
An toàn, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, mức độ phổ biến của chúng đã tăng lên trong thời kỳ dịch bệnh Covid-19 khi nhiều người chuyển sang sử dụng các phương thức thanh toán trực tuyến cho các giao dịch hàng ngày.
Trong tương lai, thanh toán di động dự kiến sẽ chiếm 70% tổng giá trị giao dịch trực tuyến vào năm 2025 và sẽ phát triển hơn nữa, cho thấy sự thay đổi lớn trong cách người tiêu dùng mua, vay ngân hàng và thanh toán.
Trước khi tìm hiểu về ví điện tử, hãy quay lại thời điểm nó khởi đầu. Nguồn gốc của ví điện tử lâu đời hơn bạn nghĩ. Trở lại năm 1997, Coca-Cola đã lắp đặt 2 máy bán hàng tự động ở Phần Lan chấp nhận thanh toán bằng ‘tin nhắn văn bản’, triển khai giải pháp đầu tiên giống với ví điện tử hiện nay. Kể từ đó, ví điện tử đã đi một chặng đường khá dài.
Ví điện tử ngày càng trở nên phổ biến vì chúng cho phép người dùng thực hiện thanh toán, lưu trữ tiền và truy cập nhiều dịch vụ tài chính khác chỉ bằng cách sử dụng điện thoại di động hoặc máy tính bảng.
Chúng thường được cung cấp bởi các tổ chức tài chính (ngân hàng), công ty viễn thông di động, các công ty công nghệ tài chính (Fintech) và có 3 loại ví điện tử chính:
Ví điện tử mở, được phát hành bởi ngân hàng hoặc tổ chức hợp tác với ngân hàng, liên kết trực tiếp với thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của người dùng. Hãy nghĩ đến Apple Pay, GPay hoặc PayPal.
Ví điện tử kín, được cung cấp bởi người bán sản phẩm hoặc dịch vụ, cho phép người dùng tạo tài khoản trong ứng dụng của người bán và nạp tiền vào tài khoản đó bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc chuyển khoản trực tiếp. Giá trị sau đó được lưu trữ trong ứng dụng để thanh toán. Ví dụ, ứng dụng MAF Carrefour.
Ví điện tử ‘bán kín’, thường được cung cấp bởi các công ty Fintech hoặc công ty viễn thông di động, không nhất thiết yêu cầu tài khoản ngân hàng và cho phép người dùng mua hàng từ những người bán được xác định đã đồng ý chấp nhận thanh toán từ nhà phát hành ví.
Nó cũng cho phép chuyển tiền cho những người dùng khác trong cùng một mạng ví. Ví dụ như Paytm và Alipay (việt nam có momo – ví điện tử ‘bán kín’, biên tập).
Kể từ sau đại dịch Covid-19, người tiêu dùng đã quen với sự dễ dàng và hiệu quả của các giải pháp thanh toán điện tử.
Trên thực tế, hơn một nửa tổng số thanh toán thương mại điện tử trên toàn cầu dự kiến sẽ được thực hiện thông qua ví điện tử. Đến năm 2026, dự đoán sẽ có hơn 5,2 tỷ người dùng ví điện tử trên toàn thế giới, một con số khá lớn.
Không thể phủ nhận rằng ví điện tử đang hiện diện trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta.
Ngoài các khoản thanh toán mua hàng, họ thường cung cấp chuyển khoản ngang hàng (P2P, peer to peer), chuyển tiền xuyên biên giới, các khoản vay vi mô, quản lý tiền điện tử, … phản ánh bối cảnh năng động của ngành dịch vụ tài chính. Khi bối cảnh này phát triển, sẽ có một số cách mà ví điện tử sẽ tiếp tục cách mạng hóa lĩnh vực tài chính.
Xem thêm: Cách Huy Động Vốn Khởi Nghiệp?
Thúc đẩy tài chính toàn diện
Phần lớn dân số thế giới không có tài khoản ngân hàng, thiếu khả năng tiếp cận an toàn với các dịch vụ tài chính. Đây là nơi ví điện tử có thể tạo ra sự khác biệt thực sự, cung cấp một loạt dịch vụ cho phép nhiều người hơn trở thành một phần của hệ sinh thái tài chính.
Ở nhiều quốc gia trong số này, chẳng hạn như Ấn Độ, Philippines, Pakistan và Bangladesh, một tỷ lệ lớn dân số cũng không có tài khoản ngân hàng. Do đó, ví điện tử ngày càng trở nên phổ biến, cho phép người sử dụng lao động chuyển tiền lương trực tiếp vào ví điện tử của nhân viên, những người sau đó có thể hưởng lợi từ các dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới nhanh chóng và hiệu quả hơn về chi phí.
Xem thêm: Liệu Fintech Có Hoạt Động Hiệu Quả Hơn Ngân Hàng Không?
Khuyến khích cho vay vi mô
Một số ví điện tử thậm chí còn cung cấp các khoản vay vi mô và các hình thức tín dụng khác, thường với mức phí thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống, mang lại lợi ích cho những người không đủ điều kiện vay tiền.
Những khoản vay này thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và cải thiện chất lượng cuộc sống, cho phép mọi người bắt đầu kinh doanh, thanh toán các hóa đơn tiện ích, hỗ trợ gia đình.
Lấy ví điện tử M-Pesa làm ví dụ. Hàng triệu người ở Kenya sử dụng M-Pesa để gửi và nhận tiền, thanh toán hóa đơn, thúc đẩy tài chính toàn diện và giảm nghèo ở nước này.
Tăng cường an ninh mạng
Khi mức độ phổ biến của ví điện tử tăng lên, nguy cơ lừa đảo trên mạng cũng tăng theo, khiến người tiêu dùng kêu gọi tăng cường các biện pháp an ninh mạng.
Rất may, thời của mật khẩu đã qua rồi vì xác thực sinh trắc học ngày càng trở nên phổ biến trong ví điện tử.
Cho dù đó là quét dấu vân tay, nhận dạng khuôn mặt hay thậm chí là mẫu giọng nói, xác thực sinh trắc học đều đảm bảo tính bảo mật cao, chắc chắn trong trường hợp ai đó chiếm giữ thiết bị di động của bạn.
Và nó không dừng lại ở đó. Như đã thấy trong rất nhiều ngành công nghiệp khác, trí tuệ nhân tạo (AI) đang nhanh chóng tạo được dấu ấn trong lĩnh vực tài chính, bổ sung thêm cấp độ bảo mật mới cho ví điện tử.
Ví điện tử được trang bị AI có thể học hỏi từ hành vi của bạn theo thời gian và liên tục theo dõi các giao dịch của bạn để phát hiện bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào.
Công nghệ này có thể nhận ra các kiểu chi tiêu của bạn cũng như những sai lệch so với chúng và gắn cờ hoạt động gian lận trong thời gian thực – một tiến bộ đổi mới nhằm chống gian lận tài chính phổ biến mà người dùng thường gặp phải.
