Ngành công nghệ tài chính (Fintech) đang thay đổi cách chúng ta sử dụng tiền.
Từ thanh toán kỹ thuật số thuận tiện đến quy trình cho vay hợp lý, các giải pháp Fintech đang định nghĩa lại trải nghiệm khách hàng và thay đổi thế giới tài chính.
Bài viết này xem xét Fintech và thanh toán kỹ thuật số, khám phá tác động, lợi ích và cơ hội của chúng đối với các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô.
Xem thêm: Hiểu về Fintech và các lĩnh vực thuộc Fintech?
Fintech là gì?
Fintech là một thuật ngữ khá rộng bao gồm các công nghệ hiện đại để cải thiện và tự động hóa các dịch vụ tài chính. Nó bao gồm một loạt các ứng dụng, bao gồm:
Thanh toán kỹ thuật số: Giải pháp thanh toán ‘trực tuyến và di động’ được hợp lý hóa.
Mobile banking: Quản lý tài khoản và giao dịch dễ dàng thông qua điện thoại thông minh.
Tiền điện tử và Blockchain: Tiền tệ kỹ thuật số phi tập trung và lưu trữ thông tin an toàn.
Cho vay ngang hàng (peer to peer, P2P): Nền tảng trực tuyến kết nối trực tiếp người đi vay và người cho vay.
Robo-Advisors: Dịch vụ tư vấn đầu tư tự động được hỗ trợ bởi các thuật toán.
Insurtech: Đổi mới dựa trên công nghệ trong ngành bảo hiểm.
Xem thêm: 8 thuật ngữ Fintech thông dụng bạn nên biết
Sự trỗi dậy của thanh toán kỹ thuật số
Thanh toán kỹ thuật số đang đi đầu trong cuộc cách mạng Fintech. Chúng mang lại nhiều lợi ích so với các giao dịch dựa trên tiền mặt và séc truyền thống:
Tiện lợi: Khách hàng có thể thực hiện thanh toán dễ dàng mọi lúc, mọi nơi bằng điện thoại thông minh hoặc máy tính.
Tốc độ: Giao dịch được xử lý ngay lập tức, loại bỏ sự chậm trễ liên quan đến các phương thức truyền thống.
Bảo mật: Thanh toán kỹ thuật số thường kết hợp các biện pháp phát hiện gian lận và mã hóa tiên tiến.
Hiệu quả về chi phí: Doanh nghiệp có thể tiết kiệm phí xử lý so với xử lý tiền mặt hoặc séc.
Thông tin chi tiết về dữ liệu: Thanh toán kỹ thuật số cung cấp cho doanh nghiệp dữ liệu có giá trị về mô hình chi tiêu của khách hàng.
Xem thêm: UPI – Viên ngọc thanh toán kỹ thuật số của Ấn Độ
Các loại thanh toán kỹ thuật số phổ biến
Có một số cách doanh nghiệp có thể áp dụng thanh toán kỹ thuật số:
Cổng thanh toán trực tuyến: Các dịch vụ như PayPal, Stripe và Square cho phép chấp nhận thanh toán an toàn trên các trang web và sàn thương mại điện tử.
Ví điện tử: Các ứng dụng như Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay cho phép thanh toán trực tuyến và tại cửa hàng không tiếp xúc bằng điện thoại thông minh.
Thanh toán bằng mã QR: Khách hàng quét mã QR bằng điện thoại để thực hiện giao dịch nhanh chóng và dễ dàng.
Thanh toán bằng tiền điện tử: Trong khi vẫn đang phát triển, các loại tiền điện tử như Bitcoin cung cấp khả năng thanh toán phi tập trung.
Lợi ích của Fintech và thanh toán kỹ thuật số đối với doanh nghiệp
Fintech mang lại rất nhiều lợi ích có thể tác động tích cực đến doanh nghiệp theo nhiều cách:
Cải thiện trải nghiệm của khách hàng: Các tùy chọn thanh toán nhanh chóng, dễ dàng và an toàn nâng cao trải nghiệm của khách hàng, thúc đẩy lòng trung thành của khách hàng.
Mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng: Thanh toán trực tuyến và di động mở ra thị trường toàn cầu, giúp việc tiếp cận khách hàng vượt ra ngoài ranh giới địa lý trở nên dễ dàng hơn.
Giảm chi phí vận hành: Tự động hóa và số hóa các quy trình tài chính có thể giảm chi phí hành chính và giao dịch.
Tăng cường tiếp cận tài chính: Các giải pháp Fintech có thể thu hẹp khoảng cách về dịch vụ tài chính, cung cấp cho những người chưa tiếp cận dịch vụ tài chính truyền thống có thể tiếp cận với dịch vụ tài chính – nhờ công nghệ.
Ra quyết định dựa trên dữ liệu: Hiểu khách hàng, xu hướng kinh doanh dựa trên phân tích dữ liệu.
Tăng cường khả năng cạnh tranh: Việc áp dụng Fintech cho phép các doanh nghiệp đón đầu xu hướng và cạnh tranh hiệu quả trong bối cảnh định hướng công nghệ ngày nay.
Xem thêm: Thanh toán kỹ thuật số và tương lai của ví điện tử
Fintech và hơn thế nữa: Xu hướng mới nổi
Lĩnh vực Fintech không ngừng phát triển. Dưới đây là một số xu hướng hấp dẫn cần chú ý:
Ngân hàng mở: API (giao diện lập trình ứng dụng) cho phép các nhà cung cấp bên thứ ba truy cập dữ liệu ngân hàng một cách an toàn, thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh cao hơn.
Trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (ML): Các công cụ hỗ trợ AI tăng cường khả năng phát hiện gian lận, đánh giá rủi ro tín dụng và tư vấn tài chính được cá nhân hóa.
Tài chính nhúng: Sự tích hợp liền mạch các dịch vụ tài chính vào các nền tảng và dịch vụ phi tài chính (chẳng hạn booking.com tích hợp việc thanh toán trực tuyến qua ứng dụng, biên tập).
Sự trỗi dậy của các siêu ứng dụng: Các ứng dụng cung cấp nhiều loại dịch vụ, bao gồm cả dịch vụ tài chính, trở thành ‘điểm dừng chân duy nhất’ cho nhu cầu của người tiêu dùng.
Tiếp tục tập trung vào an ninh mạng: Khi sự phụ thuộc vào tài chính kỹ thuật số ngày càng tăng, kỳ vọng các biện pháp bảo mật nâng cao vẫn là ưu tiên hàng đầu.
Công nghệ tài chính (Fintech)
Làm thế nào các doanh nghiệp có thể áp dụng Fintech và thanh toán kỹ thuật số?
Nếu bạn đã sẵn sàng tận dụng cuộc cách mạng Fintech, đây là cách thực hiện:
Đánh giá nhu cầu của bạn: Xác định các lĩnh vực kinh doanh của bạn mà các giải pháp Fintech có thể mang lại giá trị cao nhất, chẳng hạn như xử lý thanh toán, kế toán hoặc cho vay.
Nghiên cứu các nhà cung cấp Fintech: Khám phá các nhà cung cấp khác nhau và so sánh các dịch vụ, giá dịch vụ và hỗ trợ khách hàng của họ. Hãy cân nhắc việc liên kết với các nhà cung cấp trong ngành của bạn.
Ưu tiên bảo mật: Chọn giải pháp Fintech với các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu nhạy cảm của khách hàng. Tìm kiếm tính năng mã hóa, ngăn chặn gian lận và tuân thủ các tiêu chuẩn ngành như PCI DSS.
Bắt đầu từ quy mô nhỏ: Tích hợp Fintech từng bước. Thử nghiệm phương thức thanh toán hoặc dịch vụ mới ở quy mô nhỏ hơn trước khi triển khai đầy đủ.
Giáo dục khách hàng của bạn: Truyền đạt lợi ích của thanh toán kỹ thuật số cho khách hàng. Cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ rõ ràng cho những người chưa quen với Fintech.
Nhận được sự ủng hộ của nhân viên: Đào tạo nhân viên về các giải pháp Fintech được áp dụng để đảm bảo triển khai suôn sẻ và sử dụng tối ưu.
Luôn cập nhật: Không gian Fintech phát triển nhanh chóng, vì vậy hãy theo kịp những phát triển mới và điều chỉnh chiến lược của bạn cho phù hợp.
Xem thêm: Quá trình thanh toán thẻ (tín dụng và ghi nợ) diễn ra như thế nào?
Những thách thức và cân nhắc
Mặc dù Fintech mang lại những lợi ích đáng kể nhưng điều cần thiết là phải nhận thức được những thách thức và cân nhắc tiềm ẩn:
Quy định: Bối cảnh pháp lý xung quanh Fintech rất năng động. Đảm bảo tuân thủ các quy định có liên quan và điều chỉnh các hoạt động của bạn khi cần thiết.
Rủi ro bảo mật: Các cuộc tấn công mạng là mối đe dọa thường xuyên. Triển khai các giao thức bảo mật mạnh mẽ và luôn cảnh giác để bảo vệ dữ liệu tài chính nhạy cảm.
Niềm tin của khách hàng: Xây dựng niềm tin là điều cần thiết khi xử lý các giao dịch tài chính. Cung cấp thông tin liên lạc minh bạch về việc sử dụng dữ liệu và các biện pháp bảo mật.
Độ phức tạp về công nghệ: Một số giải pháp Fintech có thể yêu cầu chuyên môn kỹ thuật để triển khai và duy trì.
Tương lai của Fintech và thanh toán kỹ thuật số
Fintech đã sẵn sàng để đột phá hơn nữa và mở rộng ngành tài chính. Lợi ích mang lại của Fintech:
Tiếp cận tài chính lớn hơn: Các giải pháp Fintech chủ yếu sẽ mang lại các dịch vụ tài chính cho những nhóm dân cư chưa được tiếp cận dịch vụ ngân hàng và chưa được phục vụ đầy đủ trên toàn thế giới.
Tăng cường cá nhân hóa: Trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (ML) sẽ thúc đẩy các sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp để đáp ứng nhu cầu cá nhân một cách chính xác hơn.
Trải nghiệm tài chính liền mạch: Fintech sẽ mở đường cho trải nghiệm tài chính liền mạch và tích hợp trên các nền tảng.
Quan hệ đối tác hợp tác: Mong đợi sự hợp tác nhiều hơn giữa các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty Fintech.
Xem thêm: Google Pay kiếm tiền bằng cách nào?
Cân nhắc bổ sung
Tác động đến ngân hàng truyền thống: Fintech đang thách thức sự thống trị của các ngân hàng truyền thống. Một số ngân hàng đang hợp tác với các công ty Fintech, trong khi những ngân hàng khác đang đầu tư vào công nghệ để cung cấp các giải pháp kỹ thuật số cạnh tranh. Sự cạnh tranh này mang lại lợi ích cho người tiêu dùng bằng cách thúc đẩy cải tiến và thuận tiện hơn.
Khả năng tiếp cận và kiến thức kỹ thuật số: Mặc dù Fintech có thể tăng cường khả năng tiếp cận tài chính nhưng điều quan trọng là phải giải quyết được ‘khoảng cách’ kỹ thuật số. Đảm bảo khả năng tiếp cận công nghệ và cung cấp kiến thức kỹ thuật số là rất quan trọng để giúp mọi người được hưởng lợi từ những tiến bộ này.
Bối cảnh pháp lý toàn cầu: Các quy định Fintech giữa các nước thường khác nhau. Các doanh nghiệp hoạt động quốc tế phải đảm bảo tuân thủ các quy định tại từng thị trường mà họ phục vụ. Tìm kiếm cố vấn pháp lý khi cần thiết để đảm bảo các hoạt động xuyên biên giới được thông suốt.
Cho dù bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ, doanh nhân hay làm việc trong một doanh nghiệp lớn, đã đến lúc đánh giá cách bạn có thể tận dụng sức mạnh của Fintech để hợp lý hóa hoạt động, cải thiện trải nghiệm của khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng.
Sự hội tụ của tài chính và công nghệ tạo ra những cơ hội tuyệt vời cho các cá nhân và doanh nghiệp.
Hình minh họa: Fintech. Ảnh Freepik
Nguồn: George – medium.com – Mỹ