Trong bối cảnh lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech) đang phát triển nhanh chóng, một ‘khái niệm mang tính cách mạng’ đã ra đời: ‘Ngân hàng mở’.
Hãy tưởng tượng một thế giới nơi bạn có thể quản lý tài chính liền mạch từ một nền tảng duy nhất, nơi sự đổi mới phát triển mạnh mẽ và nơi dữ liệu tài chính của bạn được chia sẻ một cách an toàn với nhiều lợi ích. Chào mừng đến với kỷ nguyên của ‘ngân hàng mở’.
“Hãy tạm biệt những khó khăn tài chính của bạn và xin chào đến rạp xiếc ‘ngân hàng mở’ – nơi dữ liệu của bạn là điểm thu hút chính”.
Ngân hàng mở là gì?
‘Ngân hàng mở’ là một hệ thống cho phép các cá nhân chia sẻ dữ liệu tài chính của họ một cách an toàn với các nhà cung cấp bên thứ 3 (các công ty Fintech) được ủy quyền thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API).
Việc chia sẻ dữ liệu này dựa trên sự đồng ý, trao quyền cho người dùng có quyền kiểm soát tốt hơn đối với thông tin tài chính của họ, đồng thời cho phép phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo.
Xem thêm: Ngân hàng mở: Cơ hội phát triển các sản phẩm tài chính mới?
Ngân hàng mở hoạt động như thế nào ở Ấn Độ?
Ở Ấn Độ, khuôn khổ ‘công cụ tổng hợp tài khoản’ (AA) do Ngân hàng trung ương Ấn Độ (RBI) thiết lập đóng vai trò là nền tảng của ‘ngân hàng mở’.
AA đóng vai trò trung gian, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chia sẻ dữ liệu tài chính dựa trên sự đồng ý giữa các tổ chức tài chính khác nhau. AA cho phép các cá nhân tổng hợp thông tin tài chính của họ từ nhiều nguồn, chẳng hạn như ngân hàng, quỹ hỗ tương và công ty bảo hiểm ở một nơi (chẳng hạn thông qua 1 ứng dụng trên điện thoại di động).
Tại sao ngân hàng mở (thông qua API) lại quan trọng?
‘Ngân hàng mở’ hứa hẹn sẽ thay đổi cục diện tài chính ở Ấn Độ. Dưới đây là một số gợi ý bổ sung về cách ‘ngân hàng mở’ mang lại giá trị:
Cạnh tranh gia tăng: ‘Ngân hàng mở’ tạo ra môi trường cạnh tranh hơn, thúc đẩy các ngân hàng và công ty Fintech phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính với nhiều tiện ích hơn cho người tiêu dùng.
Tăng cường tính minh bạch: ‘Ngân hàng mở’ thúc đẩy tính minh bạch cao hơn trong các giao dịch tài chính, cho phép các cá nhân hiểu rõ hơn về tài chính của họ.
Cải thiện hiệu quả: ‘Ngân hàng mở’ hợp lý hóa các quy trình tài chính, giảm thủ tục hành chính cho cả người tiêu dùng và tổ chức tài chính.
Tài chính toàn diện: ‘Ngân hàng mở’ có tiềm năng mở rộng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính cho những nhóm dân cư chưa tiếp cận với dịch vụ tài chính chính thức, bằng cách cho phép phát triển các sản phẩm tài chính sáng tạo phù hợp với nhu cầu của họ.
Xem thêm: Công ty fintech (UPI và ví điện tử) kiếm tiền như thế nào?
Ngân hàng mở trong cuộc sống hàng ngày ở Ấn Độ
Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI): Ứng dụng UPI đã trở nên phổ biến ở Ấn Độ, cho phép thanh toán ngang hàng (P2P, peer to peer), giao dịch với người bán và thanh toán hóa đơn trực tiếp từ tài khoản ngân hàng một cách liền mạch. Hệ thống thanh toán theo thời gian thực này thể hiện các nguyên tắc của ‘ngân hàng mở’, mang lại sự tiện lợi và bảo mật cho hàng triệu người tiêu dùng trên toàn quốc.
Dịch vụ tổng hợp tài khoản (AA): AA ở Ấn Độ đang cách mạng hóa việc quản lý tài chính cá nhân bằng cách cho phép các cá nhân tổng hợp dữ liệu tài chính của họ từ các nguồn khác nhau. Từ theo dõi chi phí đến phân tích danh mục đầu tư, dịch vụ AA trao quyền cho người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của họ.
Đổi mới Fintech: Các công ty khởi nghiệp Fintech tận dụng API – ‘ngân hàng mở’ đang thúc đẩy đổi mới trên nhiều lĩnh vực khác nhau. Từ nền tảng cho vay kỹ thuật số đến dịch vụ tư vấn đầu tư, những giải pháp đổi mới này đang mở rộng khả năng tiếp cận tài chính và thúc đẩy tài chính toàn diện.
Hợp tác ngân hàng – công ty Fintech: Các ngân hàng ở Ấn Độ đang đón nhận ‘ngân hàng mở’ thông qua hợp tác chiến lược với các công ty Fintech. Những quan hệ đối tác này cho phép các ngân hàng tận dụng các công nghệ tiên tiến và mở rộng các dịch vụ của họ, đồng thời cung cấp cho các công ty khởi nghiệp Fintech khả năng tiếp cận cơ sở khách hàng rộng lớn và cơ sở hạ tầng mạnh mẽ.
Xem thêm: Công ty Fintech (UPI và ví điện tử) kiếm tiền như thế nào?
Kết luận
‘Ngân hàng mở’ không chỉ đơn thuần là một tiến bộ công nghệ, đó là một sự thay đổi mô hình trong cung cấp và sử dụng các dịch vụ tài chính. Khi Ấn Độ bắt đầu hành trình hướng tới nền kinh tế kỹ thuật số là ưu tiên hàng đầu, ‘ngân hàng mở’ hứa hẹn sẽ là chất xúc tác cho sự đổi mới, hòa nhập và tăng trưởng. Áp dụng các nguyên tắc minh bạch, hợp tác và trao quyền cho người tiêu dùng, ‘ngân hàng mở’ có khả năng xác định lại tương lai của tài chính ở Ấn Độ.
Hình minh họa: API. Ngân hàng mở. Ảnh Freepik
Tác giả: Amey Nerkar
