Tác giả: Ahmed Abu Tarabish
Với sự xuất hiện của các công ty công nghệ tài chính (Fintech), đặt ra thách thức đối với các ngân hàng truyền thống. Các công ty Fintech đã thu hút rất nhiều sự chú ý và có năng lực đổi mới sáng tạo mạnh mẽ, trong khi đó, sự đổi mới của các ngân hàng truyền thống đôi khi còn chậm.
Chúng tôi cố gắng đi sâu vào động lực phát triển giữa các ngân hàng và công ty Fintech, đồng thời khám phá các chiến lược của ngân hàng để điều hướng tốt hơn trong bối cảnh mới này.
Sự trỗi dậy của công nghệ tài chính (Fintech)
Sự trỗi dậy của các công ty khởi nghiệp Fintech, tận dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ tài chính sáng tạo, đã nhận được sự quan tâm đáng kể trong những năm gần đây.
Những tiến bộ công nghệ đã cho phép các công ty khởi nghiệp Fintech thách thức các mô hình ngân hàng truyền thống, bằng cách cung cấp dịch vụ khách hàng thuận tiện và hiệu quả hơn cũng như lãi suất khá cạnh tranh.
Elizabeth Allan, nhà nghiên cứu tại Đại học Carleton của Canada và là nhà phân tích hành vi người tiêu dùng tại Ngân hàng RBC, nói: “Thói quen tiêu dùng đã phát triển kể từ khi các công nghệ mới xuất hiện và ảnh hưởng đến tất cả các lĩnh vực, lĩnh vực ngân hàng cũng không ngoại lệ”.
Cô nói thêm: “Nhiệm vụ chính của công nghệ tài chính (Fintech) là cung cấp các dịch vụ liên quan đến lĩnh vực tài chính – ngân hàng hiệu quả hơn, rẻ hơn so với các dịch vụ do ngân hàng thương mại truyền thống cung cấp”.
Bằng cách tập trung vào các lĩnh vực như thanh toán và cho vay, các công ty công nghệ tài chính (Fintech) đã thành công trong việc chiếm lĩnh thị phần, gây ra mối đe dọa rất lớn cho các ngân hàng truyền thống.
Để đối phó với Fintech, như mô tả của Viện công nghệ Massachusetts (MIT) của Mỹ, các ngân hàng đã thấy mình đang ở ngã ba đường, phải vật lộn để thích ứng với nhu cầu đang thay đổi của người tiêu dùng và tiến bộ công nghệ.
Mặc dù có nguồn lực và kiến thức chuyên môn đáng kể, các ngân hàng truyền thống phần lớn vẫn chậm chạp trong việc đón nhận những thay đổi mang tính chuyển đổi. Thay vào đó, phản ứng của họ dao động từ thái độ khinh thường đối với những đổi mới của Fintech – cho đến sự tham gia thụ động thông qua đầu tư khởi nghiệp.
Phân tách các dịch vụ tài chính
Các công ty khởi nghiệp Fintech chủ yếu tập trung vào việc phân tách cách dịch vụ ngân hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thích hợp với trọng tâm là trải nghiệm khách hàng.
Mặc dù sự đổi mới của Fintech chủ yếu tập trung vào giao diện người dùng nhưng vẫn còn tiềm năng chưa được khai thác trong việc cách mạng hóa các trải nghiệm dịch vụ tài chính.
Bằng cách phát triển các giải pháp công nghệ mới và hiện đại hóa các hệ thống hiện có, các công ty Fintech có thể giải quyết những thách thức quan trọng trong các lĩnh vực như xử lý thanh toán, cho vay và nhắn tin.
Kimberly Davidson, cựu cố vấn tài chính của Công ty công nghệ tài chính Coho của Canada nói rằng: “Kết luận có thể đạt được là công nghệ tài chính (Fintech) đã xâm phạm vào lĩnh vực thuộc trách nhiệm của các ngân hàng truyền thống và điều này áp dụng cho nhiều dịch vụ tài chính như dưới dạng thanh toán hoặc tín dụng”.
Tuy nhiên, việc chuyển đổi sang thế hệ Fintech tiếp theo đặt ra những thách thức đáng kể.
Theo các nhà quan sát, các công ty khởi nghiệp Fintech phải vượt qua các rào cản pháp lý và sự đồng thuận trong ngành để thiết lập hiệu quả các hoạt động ngân hàng mới.
Bất chấp những trở ngại này, việc phát triển theo hướng cung cấp các sản phẩm tài chính – ngân hàng dựa trên công nghệ là điều cần thiết để đảm bảo khả năng tồn tại lâu dài và khả năng cạnh tranh của các công ty Fintech.
Xem thêm: Những Khó Khăn Các Nhà Khởi Nghiệp Thường Gặp Phải?
Hiểu sự khác biệt cơ bản
Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ đã ảnh hưởng lớn đến hành vi của người dùng trong nhiều lĩnh vực khác nhau, trong đó có ngân hàng.
Tuy nhiên, các ngân hàng truyền thống đang phải đối mặt với những thách thức trong việc theo kịp tiến bộ công nghệ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người dùng.
Sự xuất hiện của các công ty công nghệ tài chính (Fintech), được thúc đẩy bởi những phát triển công nghệ này, đã làm tăng tính cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng.
Điều này thôi thúc chúng ta khám phá sự cùng tồn tại giữa hai thực thể này: Các công ty Fintech chỉ nổi lên như những lựa chọn thay thế cho các ngân hàng truyền thống hay họ đã sẵn sàng trở thành đối thủ cạnh tranh trực tiếp?
Các công ty khởi nghiệp Fintech này nhằm mục đích cung cấp các giải pháp hiệu quả và chi phí thấp so với các ngân hàng thương mại truyền thống.
Các công ty Fintech thường là những công ty khởi nghiệp tập trung vào sự tăng trưởng và đổi mới nhanh chóng, cung cấp những phương thức thanh toán mới và đơn giản hóa các giao dịch trực tuyến.
Ngoài ra, các công ty công nghệ tài chính thường kinh doanh các lĩnh vực nhỏ, chuyên biệt, chưa có tính toàn diện như ngân hàng.
Mặt khác, các ngân hàng truyền thống, được các cơ quan quản lý cấp phép, cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính, bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, quản lý tài sản và trao đổi tiền tệ.
Các tổ chức này, được quản lý bởi các ngân hàng trung ương hoặc chính phủ, hoạt động dưới nhiều hình thức khác nhau và đáp ứng các nhu cầu ngân hàng cá nhân, thương mại và đầu tư.
Tuy nhiên, không giống như các công ty Fintech, các ngân hàng truyền thống thường áp dụng các quy trình và công nghệ truyền thống, có thể bị xem là lỗi thời trong bối cảnh công nghệ tài chính đang phát triển nhanh chóng.
Nhưng Davidson chỉ ra rằng “ngân hàng truyền thống và Fintech thuộc cùng một cơ quan đăng ký: Cung cấp dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng cuối cùng”.
Mối quan hệ giữa ngân hàng và công ty công nghệ tài chính (Fintech)
Trong khi các công ty công nghệ tài chính (Fintech) và ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ tài chính, họ có sự khác biệt đáng kể trong cách tiếp cận việc áp dụng và đổi mới công nghệ.
Các công ty khởi nghiệp Fintech nắm bắt công nghệ mới vượt trội hơn các ngân hàng truyền thống về mặt đổi mới và hiệu quả.
Do đó, người tiêu dùng ngày càng ưa chuộng các giải pháp Fintech do tính linh hoạt và cách tiếp cận lấy người dùng làm trung tâm, lấn sân sang lĩnh vực ngân hàng truyền thống, đặc biệt là trong các lĩnh vực như thanh toán và tín dụng.
Động lực này tạo tiền đề cho sự cạnh tranh trực tiếp giữa các công ty Fintech và các ngân hàng truyền thống, trong đó ngân hàng truyền thống thu hút được sự chú ý của những người dùng am hiểu công nghệ.
Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh này, mối quan hệ bổ sung có thể tồn tại giữa ngân hàng và các công ty Fintech.
Các công ty Fintech – đặc biệt là những công ty chuyên về công nghệ quản lý (regtech) và công nghệ thanh toán (paytech) – cung cấp các dịch vụ bổ sung cho các ngân hàng truyền thống, nâng cao khả năng thích ứng với các ràng buộc pháp lý và nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
Davidson nhấn mạnh mối quan hệ cộng sinh này, với tiềm năng để các ngân hàng và công ty Fintech hợp tác và tận dụng thế mạnh của nhau để cung cấp các dịch vụ tài chính được cải thiện cho người dùng.
Chiến lược ‘chiến đấu hay bỏ chạy’ của các ngân hàng?
Khi các ngân hàng đối đầu với các công ty Fintech, họ phải đánh giá lại chiến lược của mình để duy trì sự phù hợp trong thực tế.
Nhiều chuyên gia trong ngành xem sự xuất hiện của các công ty khởi nghiệp Fintech là hồi chuông cảnh tỉnh cho các ngân hàng truyền thống, trước nhu cầu cấp thiết về đổi mới và chuyển đổi số.
Theo John Smith, nhà phân tích Fintech tại XYZ Research, “Các ngân hàng từ lâu đã có được vị trí thống trị trong ngành dịch vụ tài chính, nhưng sự trỗi dậy của các công ty khởi nghiệp Fintech đã phá vỡ hiện trạng. Để duy trì tính cạnh tranh, các ngân hàng phải thích ứng với sự thay đổi của người dùng, ưu tiên và nắm bắt các giải pháp dựa trên công nghệ”.
Theo các chuyên gia, cho dù các ngân hàng chọn “chiến đấu” giữa đổi mới và chuyển đổi hoạt động ngân hàng truyền thống hay “bỏ chạy” bằng cách rút lui về năng lực cốt lõi và thúc đẩy đổi mới công nghệ tài chính, các ngân hàng phải áp dụng các biện pháp chủ động để tồn tại một cách hiệu quả trong bối cảnh dịch vụ tài chính đang thay đổi.
Trong nỗ lực mang lại trải nghiệm được cải thiện cho khách hàng, các ngân hàng có thể tận dụng việc tích hợp dữ liệu để hợp lý hóa hoạt động và nâng cao hiệu quả.
Bằng cách phá vỡ các quy ước và tích hợp các hệ thống khác nhau, các ngân hàng có thể mang đến cho khách hàng trải nghiệm người dùng liền mạch và trực quan, tương tự như trải nghiệm của một công ty khởi nghiệp Fintech từ việc đơn giản hóa các quy trình giới thiệu – đến cung cấp các đề xuất sản phẩm theo thời gian thực, thông tin chuyên sâu dựa trên dữ liệu cho phép các ngân hàng củng cố mối quan hệ với khách hàng – giúp tăng trưởng doanh thu.
Vai trò của quy định và tuân thủ trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng
Trong khi các công ty khởi nghiệp Fintech có được sự linh hoạt và tốc độ trong hoạt động, các ngân hàng phải đối mặt với những yêu cầu pháp lý nghiêm ngặt thường cản trở sự đổi mới.
Trong lịch sử, chi phí tuân thủ và gánh nặng pháp lý là những rào cản đáng kể đối với các ngân hàng, cản trở khả năng thích ứng với động lực thị trường đang phát triển nhanh chóng.
Hơn nữa, các quy định pháp lý xung quanh Fintech vẫn phức tạp và không chắc chắn, đặt ra thách thức cho cả các công ty khởi nghiệp cũng như các ngân hàng truyền thống.
Để giải quyết những thách thức này, Elizabeth Allan cho biết các ngân hàng phải hợp tác với các cơ quan quản lý nhằm thúc đẩy một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới, trong khi vẫn đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định.
Hơn nữa, các ngân hàng có thể tận dụng chuyên môn pháp lý và quan hệ đối tác trong ngành để hoạt động hiệu quả hơn và tận dụng các cơ hội mới trong không gian Fintech.
Đầu tư vào nhân tài và công nghệ
Đầu tư vào nhân tài và công nghệ là rất quan trọng đối với các ngân hàng đang tìm cách duy trì lợi thế cạnh tranh.
Bằng cách thuê những nhân tài hàng đầu có chuyên môn trong các lĩnh vực như khoa học dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và an ninh mạng, các ngân hàng có thể nâng cao năng lực công nghệ và thúc đẩy đổi mới.
Hơn nữa, đầu tư chiến lược vào công nghệ tiên tiến và cơ sở hạ tầng kỹ thuật số cho phép các ngân hàng hợp lý hóa hoạt động, nâng cao hiệu quả và mang lại trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng.
Khi cuộc cách mạng công nghệ tài chính tiếp tục định hình lại ngành dịch vụ tài chính, các ngân hàng phải đón nhận sự đổi mới và khả năng thích ứng để phát triển.
Bằng cách hình dung lại trải nghiệm của khách hàng, tận dụng khả năng tích hợp dữ liệu và đánh giá lại các ưu tiên chiến lược, các ngân hàng có thể ứng phó một cách hiệu quả trước các sáng tạo đột phá của Fintech và định vị mình để đạt được thành công lâu dài.
Khi cuộc chiến giữa các ngân hàng và Fintech ngày càng gay gắt, những tổ chức đón nhận sự thay đổi và ưu tiên các giải pháp lấy khách hàng làm trung tâm sẽ trở thành những tổ chức dẫn đầu trong kỷ nguyên tài chính mới.
Ảnh minh họa: Freepik
