Được thành lập bởi Deepak Jain, Manish Lunia, Ritesh Jain và Abhishek Kothari, nền tảng công nghệ tài chính (Fintech) Flexiloans cung cấp khả năng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng và minh bạch cho hàng triệu doanh nghiệp nhỏ.
Kể từ khi ra mắt vào năm 2016, FlexiLoans đã phát hành trực tiếp hơn 30.000 khoản vay trị giá khoảng 1,7 tỷ Rs và thông qua 50 đối tác phục vụ cho hơn 1.600 thành phố tại Ấn Độ.
Quy mô khoản vay trung bình là 50 ngàn Rs với lãi suất dao động từ 1 đến 2%. Các nhà đồng sáng lập cho rằng sự tăng trưởng của nó là do những thách thức kinh tế vĩ mô và sự tập trung của FlexiLoans vào việc phục vụ một phân khúc – các doanh nghiệp nhỏ – thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn.
“FlexiLoans là kết quả của nhiều vấn đề, bao gồm cả những gì đang xảy ra trong nền kinh tế đã góp phần vào việc thành lập công ty”, Ritesh nói.
Xem thêm: Ví Điện Tử Thay Đổi Cách Chúng Ta Thanh Toán Như Thế Nào?
Ý tưởng thành lập FlexiLoans
Sau khi tốt nghiệp ISB Hyderabad, những người đồng sáng lập đã chuyển đến nhiều nơi khác nhau trên thế giới để theo đuổi sự nghiệp của mình. Ritesh ở Delhi, Manish và Deepak ở Mumbai và Abhishek ở London.
Đối với Ritesh, một sự cố khi đi Uber đến văn phòng đã khơi dậy ý tưởng về nền tảng cho vay kỹ thuật số dành cho các doanh nghiệp nhỏ.
Anh ấy nói rằng một trong những tài xế taxi Uber thường chở anh ấy đi làm đột nhiên không có mặt trong một tuần. Ritesh sau đó phát hiện ra rằng người lái xe đã không thể làm việc do điện thoại của anh ta bị dính nước.
“Tôi rất ngạc nhiên khi một chiếc điện thoại di động có giá 10.000 Rs, khi không hoạt động, các tài xế Uber sẽ mất đi khoản thu nhập hàng ngày là 4000 Rs hoặc thậm chí 5000 Rs mỗi ngày”, anh nói thêm.
“Khi so sánh điều này với các doanh nghiệp, do thiếu vốn lưu động nên họ không thể phát triển. Họ không có tiền để đầu tư vào vốn lưu động”, Ritesh nói.
Người đồng sáng lập Deepak, xuất thân từ một gia đình thợ kim hoàn, đã tìm thấy nguồn cảm hứng khởi nghiệp khi chứng kiến các chủ doanh nghiệp cầm đồ trang sức để vay vốn.
Tương tự, Manish và Abhishek, cũng xuất thân từ các gia đình kinh doanh, nhận thấy rằng mọi người không đầu tư vào kinh doanh do thiếu vốn.
“Chúng tôi kết hợp tất cả những điều này lại với nhau và nhận thấy nhu cầu rất lớn là mọi người không đầu tư vào vốn lưu động.
Ngoài ra, nhu cầu đó cũng chưa được các ngân hàng và tổ chức tài chính đáp ứng”, Ritesh nói. “Điều này khiến họ tìm đến những người cho vay nặng lãi và cầm đồ trang sức để lấy tiền”.
Nghiên cứu thị trường của họ vào năm 2015 cho thấy gần 90% doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) không nhận được khoản vay từ các ngân hàng vì đây là những khoản vay có quy mô nhỏ, khoảng 50 nghìn Rs trở xuống.
Điều này là do quy trình của ngân hàng và tổ chức tài chính tốn thời gian và phức tạp hơn.
FlexiLoans có trụ sở tại Mumbai bắt đầu với mô hình kinh doanh BBC (Doanh nghiệp – doanh nghiệp – người tiêu dùng), với C là người bán, vì họ muốn phục vụ cho những người bán liên kết với các công ty lớn.
Xem thêm: Câu Chuyện Khởi Nghiệp FlexiLoans (Fintech): Ứng Dụng Cho Vay Dành Cho Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ
Sự phát triển của FlexiLoans
Ritesh nói: “Vấn đề chúng tôi đang giải quyết là một vấn đề khó giải quyết. Có rất nhiều thông số cần được tìm ra, chẳng hạn như một số ngành có thể mang tính thời vụ rất cao trong khi một số ngành thường bị chiếm dụng vốn”.
Ban đầu, FlexiLoans hợp tác với các doanh nghiệp như Amazon, Flipkart, Shopclues, những doanh nghiệp có lượng lớn doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Đây là chiến lược thu hút khách hàng ban đầu của công ty. Sau đó FlexiLoans tìm kiếm khách hàng thông qua trang web của mình.
Ritesh cho biết: “Thay đổi đầu tiên xảy ra là khi chúng tôi bắt đầu tiếp cận trực tiếp với khách hàng, điều đó đã thay đổi một chút ‘DNA’ của FlexiLoans tại thời điểm đó, bởi vì khi bạn tiếp cận trực tiếp với khách hàng, lưu lượng truy cập và sử dụng FlexiLoans tăng rất nhanh”.
Người đồng sáng lập cho biết, FlexiLoans có khoảng một vạn khách hàng đăng ký trực tiếp qua trang web trong một tháng.
“Nhưng chúng tôi phải giữ đúng ‘DNA’ của mình để trở thành một công ty công nghệ và là công ty kỹ thuật số. Chúng tôi đã sử dụng 100% kỹ thuật số, cho dù là kỹ thuật số thông qua các đối tác của chúng tôi hay tìm kiếm khách hàng trực tiếp”, anh nói thêm.
Tiếp theo, FlexiLoans phát triển thêm các giải pháp như ‘thấu chi’, tài trợ hóa đơn (cho vay dựa trên hóa đơn thanh toán).
Theo người đồng sáng lập, những thách thức kinh tế vĩ mô kể từ năm 2016 – bao gồm việc ‘hủy bỏ tiền tệ’, áp dụng GST (thuế VAT), đại dịch Covid-19 và hiện tại là tình trạng lạm phát, đã giúp công ty khởi nghiệp phát triển.
“Nhưng những thách thức kinh tế vĩ mô mà chúng tôi phải đối mặt là rất quan trọng và giúp chúng tôi học được nhiều điều về cách giải quyết chúng. Nhưng tôi phải nói rằng mỗi thử thách đều khiến chúng tôi mạnh mẽ hơn”, anh nói.
Đặc biệt, cuộc khủng hoảng cho thuê cơ sở hạ tầng & dịch vụ tài chính (IL&FS) năm 2018 đã mở ra cơ hội cho FlexiLoans.
FlexiLoans đã chuyển chiến lược sang ‘đồng cho vay’. Do nguồn vốn rất hạn chế trong giai đoạn này, nên việc đồng cho vay được đưa ra như một biện pháp nhằm giảm thiểu rủi ro và đa dạng hóa.
Vì vậy, bây giờ, thay vì đặt các khoản vay 100% trong sổ FlexiLoans, chúng tôi đã hợp tác với các ngân hàng, các khoản vay được hoạch toán vào bảng cân đối kế toán của họ.
Giữa đại dịch, FlexiLoans quyết định đầu tư vào công nghệ để hợp lý hóa các quy trình của mình. Hiện tại, công ty đặt mục tiêu nâng cao trải nghiệm người dùng. Chẳng hạn, một chủ doanh nghiệp nhỏ đang sử dụng tín dụng để mua hàng hóa sẽ có thể thanh toán qua tín dụng FlexiLoans.
Xem thêm: Câu Chuyện Khởi Nghiệp Fintech (CashFlo): Giải Quyết Nhu Cầu Vốn Cho Các Doanh Nghiệp Nhỏ
Tương lai
Ritesh cho biết thêm: “Chúng tôi là một công ty công nghệ vì muốn tuân thủ các quy định, nên chúng tôi đã chuyển đổi thành công ty tài chính – nhưng cốt lõi của chúng tôi vẫn là công nghệ”.
Vào đầu tháng 6, FlexiLoans đã huy động được 90 triệu đô la như một phần của vòng cấp vốn Series B từ công ty cổ phần tư nhân Maj Invest có trụ sở tại Đan Mạch, nhà đầu tư Fintech Fasanara Capital có trụ sở tại Vương quốc Anh và một số công ty khác.
Ritesh cho biết: “Hầu hết số tiền này sẽ được sử dụng theo hai cách. “Một sẽ được sử dụng để cung cấp các khoản vay và ra mắt dịch vụ BNPL (mua trước trả sau) của chúng tôi. Hai là đầu tư vào công nghệ và mở rộng quy mô hoạt động”.
Tác giả: Ayshwaria Lakshmi
