Tác giả: Jay L. Zagorsky, phó giáo sư về thị trường, chính sách công và luật, Đại học boston
Mùa mua sắm đã đến và chúng ta đã sẵn sàng chi tiêu! Theo khảo sát, người mua sắm trung bình ở Hoa Kỳ dự kiến sẽ chi hơn 1.000 đô la Mỹ cho quà tặng Giáng sinh và các ngày lễ mùa đông khác trong năm 2024.
Ngày nay, người tiêu dùng không thiếu các lựa chọn thanh toán, mỗi lựa chọn dường như hấp dẫn hơn lựa chọn trước.
- Bạn có quẹt thẻ tín dụng và nhận dặm bay “miễn phí” (free miles) không?
- Bạn có sử dụng phương thức ‘mua trước trả sau’ (buy now pay later, BNBL) và chia nhỏ các khoản thanh toán theo thời gian không?
- Bạn có sử dụng thẻ ghi nợ (debit card) để tránh nợ nần không?
Là một giáo sư kinh doanh, tôi đã suy nghĩ về cách tốt nhất để trả tiền cho quà tặng ngày lễ mà không phải tốn kém.
Lời khuyên của tôi là phản trực giác. Đừng sử dụng bất kỳ thứ nào trong số này. Thay vào đó, hãy sử dụng tiền giấy kiểu cũ (tiền mặt, biên tập).
Vâng, sử dụng tiền mặt thay vì thanh toán điện tử là một cách đơn giản để kiểm soát chi tiêu trong kỳ nghỉ của bạn, đồng thời giúp đỡ người khác. Và tôi nói từ kinh nghiệm cá nhân.
Xem thêm: Rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng?
Tại sao tiền mặt giúp kiểm soát chi tiêu tốt hơn?
Trước khi chi tiêu bất kỳ khoản tiền nào, điều quan trọng là phải lập ngân sách các khoản chi tiêu (chẳng hạn cho kỳ nghỉ). Vấn đề là, trong khi mọi người đều nghĩ rằng, lập ngân sách là một ý tưởng hay thì ít người thực hiện và thậm chí ít người tuân thủ theo.
Lập ngân sách cũng giống như ăn kiêng: Cám dỗ và áp lực thời gian khiến những ý định tốt nhất thất bại.
Tôi đã chứng kiến điều này trong cuộc sống của mình. Tôi đã cẩn thận lập ngân sách trong mua sắm và trong các ngày lễ quan trọng. Chỉ còn vài giờ nữa là đến ngày lễ (tặng quả), tôi không có gì cho ba đứa cháu gái. Trong cơn tuyệt vọng, tôi đã chi tiêu quá tay vào những món quà mà tôi nghi ngờ là chúng ít khi dùng đến.
Xem thêm: Bạn luôn thiếu tiền, hướng dẫn cách lập kế hoạch tài chính cá nhân từ con số 0?
Sử dụng tiền mặt có thể giúp bạn tránh mắc phải sai lầm tương tự như tôi đã mắc phải.
Nó hiệu quả vì một số lý do đơn giản:
Đầu tiên, cam kết chỉ sử dụng tiền giấy (tiềm mặt) cung cấp một phương pháp lập ngân sách tự động. Khi bạn hết tiền mặt, bạn đã mua sắm xong. Bây giờ tôi không khuyên bạn nên bỏ toàn bộ tiền vào ví cùng một lúc. Thay vào đó, chỉ lấy một phần tiền mặt đã lập ngân sách khi đi mua sắm hoặc nếu bạn lấy toàn bộ, hãy chia nhỏ số tiền đó và giữ một phần trong ‘một khoản dự trữ riêng’.
Thứ hai, sử dụng tiền mặt giúp bạn chi tiêu ít hơn vì “nỗi đau khi thành toán (nỗi đau khi phải trả tiền”. Nghiên cứu về tâm lý người tiêu dùng cho thấy việc chi tiêu tiền mặt gây ra cảm giác hối tiếc nhất thời. Điều này giúp làm chậm quá trình mua sắm. Mọi người không cảm thấy đau đớn như vậy khi sử dụng thẻ tín dụng (credit card) vì hóa đơn sẽ đến hạn trong tương lai.
Thứ ba, về lâu dài, trả tiền mặt cho mọi thứ sẽ rẻ hơn vì bạn không phải trả lãi cho các giao dịch mua sắm. Khoảng một nửa số người dùng thẻ tín dụng (credit) đều có số dư nợ do tiêu xài mỗi tháng. Với số dư trung bình hiện tại là hơn 6.000 đô la, riêng tiền lãi cho việc tính phí quà tặng có thể khiến bạn mất hàng trăm đô la.
Và một điểm nữa: Nhiều người mua quà tặng ngày lễ cho chính họ, và nghiên cứu cho thấy rằng, trả tiền mặt khiến bạn ban đầu trân trọng một món hàng hơn là khi thanh toán kỹ thuật số. Người trả tiền mặt cảm thấy quyền sở hữu mạnh mẽ hơn vì họ đã ‘đầu tư về mặt tinh thần’ vào món hàng.
Xem thêm: Thẻ tín dụng: 2 loại ngày nên chú ý để tránh bị phạt
Sử dụng tiền mặt khi mua sắm trực tuyến
Thật dễ dàng để sử dụng tiền mặt khi mua hàng trực tiếp, nhưng bạn không thể nhét tiền giấy qua màn hình máy tính hoặc điện thoại để mua hàng trực tuyến. Tuy nhiên, trong mùa mua sắm lễ hội tại Mỹ, doanh số mua hàng trực tuyến dự kiến sẽ vượt ngưỡng 240 tỷ đô la.
Bạn có thể chỉ sử dụng tiền mặt, ngay cả khi bạn đang dựa vào thương mại điện tử. Một phương pháp đơn giản là mua thẻ quà tặng của nhà bán lẻ trực tuyến bằng tiền mặt và thêm thẻ quà tặng đó vào ‘số dư tài khoản’ của bạn. Nếu bạn muốn chi tiêu nhiều hơn, bạn sẽ cần phải đến tận nơi bán thẻ như siêu thị địa phương và chi tiêu bằng tiền mặt.
Điều này gây ra nỗi đau khi phải trả tiền và cũng mất một chút thời gian, cho bạn cơ hội để suy nghĩ xem đây có thực sự là món quà phù hợp và có đủ số tiền để chi cho nó hay không.
Một điểm cuối cùng: Mùa lễ không chỉ là một bài tập về chủ nghĩa tiêu dùng. Thay vào đó, một mục tiêu là giúp đỡ người khác. Trả tiền mặt cho quà tặng thực sự có tác dụng này. Có rất nhiều người ‘bị loại khỏi’ các ‘cửa hàng từ chối nhận tiền mặt’, vì họ hông có thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ứng dụng thanh toán di động.
Những người không sử dụng thanh toán kỹ thuật số chủ yếu là người nghèo và người già. Hàng triệu người Mỹ là người trả tiền mặt, các cuộc khảo sát cho thấy như vậy, vì vậy việc sử dụng tiền mặt giúp họ ít tiêu xài, vì nó cung cấp tín hiệu rõ ràng cho các doanh nghiệp rằng, tiền mặt vẫn được mong muốn và cần thiết.
Kỳ nghỉ mang lại niềm vui, nhưng chúng sẽ không thú vị, nếu bạn căng thẳng về tiền bạc. Làm thế nào để tuân thủ ngân sách và đảm bảo bạn không phải trả các hóa đơn lớn sau khi kỳ nghỉ kết thúc?
Câu trả lời rất đơn giản: Sử dụng tiền mặt. Bản thân tiền mặt sẽ không làm cho kỳ nghỉ trở nên vui vẻ, nhưng nó loại bỏ một vấn đề lớn. Đó là cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Hình minh họa: Quản lý tài chính cá nhân. Ảnh Freepik
