Ấn Độ đã chứng kiến sự gia tăng đột biến về giao dịch kỹ thuật số trong vài năm qua. Hầu hết các tổ chức trong nước liên tục phải vật lộn với khối lượng giao dịch ngày càng tăng, cũng như các hệ thống và luồng thanh toán phức tạp.
Saurya Prakash Singh và Prashant Borde nhận ra một vấn đề lớn mà Bộ phận kế toán tài chính của nhiều công ty đang đối mặt, đó chính là việc ‘đối chiếu’ các giao dịch.
Vì vậy, họ đã thành lập Recko vào năm 2017 (Recko đã được Stripe mua lại vào năm 2021, biên tập). Recko là công ty khởi nghiệp Fintech đang hỗ trợ khách hàng trong các ngành như ngân hàng, thương mại điện tử, công nghệ thực phẩm, ngân hàng, trò chơi, công ty bảo hiểm, các nhà bán lẻ , … những ngành có khối lượng giao dịch lớn, bằng cách tự động hóa quy trình đối chiếu của họ.
Prashant cho biết: “Chúng tôi làm việc với một số công ty hàng đầu của Ấn Độ như Grofers, Meesho, Dunzo, Pharmeasy, Curefit, Udaan, MPL, Khatabook và nhiều công ty khác”.
Giải quyết một vấn đề phức tạp
Prashant cho biết hầu hết các tổ chức đều nhận được dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như hồ sơ thanh toán, hệ thống quản lý đơn đặt hàng, thanh toán khoản vay ngân hàng, các hồ sơ này có định dạng khác nhau và chúng cần được kiểm tra chéo để đảm bảo thông tin khớp với nhau.
Nhóm tài chính trong các công ty phải chuyển đổi những dữ liệu này và sau đó đối chiếu chúng. Ngoài ra, các công ty phải xử lý nhiều dữ liệu hơn cho các mục đích khác nhau như kế toán, thuế và thanh toán.
Prashant nói: “Vấn đề sẽ trở nên khó khăn khi khối lượng đối chiếu tăng lên”. Anh cho biết, “Recko đang giải quyết vấn đề này bằng cách sử dụng các nền tảng dữ liệu lớn, được điều chỉnh để đảm bảo độ chính xác, nhất quán và khả năng mở rộng”.
Khởi động xác định dữ liệu được đưa vào hệ thống với sự trợ giúp của các quy tắc được xác định trước và đối chiếu ở cấp độ giao dịch.
Nền tảng này cung cấp một tập hợp công nghệ toàn diện và mạnh mẽ để quản lý dữ liệu tài chính và hỗ trợ các quy trình công việc tài chính như đối chiếu, tính toán hoa hồng, tạo khoản thanh toán và báo cáo để doanh nghiệp theo dõi, quản lý và hạch toán tiền từ đầu đến cuối.
Hiểu vấn đề sâu sắc hơn về đối chiếu các khoản tài chính
Giải thích về những thách thức trong hệ thống tài chính, Prashant cho biết, các công ty phải đối mặt với nhiều vấn đề khi đối chiếu các khoản thanh toán này.
Hiện nay, toàn bộ quá trình đối chiếu số tiền trong hồ sơ quyết toán và tài khoản ngân hàng có phù hợp với nhau hay không – được hầu hết các công ty thực hiện thủ công.
“Chúng tôi bắt đầu nghĩ xem liệu có một nền tảng có thể giúp các doanh nghiệp xử lý vấn đề này hay không. Saurya và tôi bắt đầu nói chuyện với các nhóm tài chính ở các công ty thuộc các ngành và khu vực địa lý khác nhau (Ấn Độ, Hoa Kỳ, Đông Nam Á). Tất cả họ đều gặp phải vấn đề tương tự và đang sử dụng bảng excel để điều chỉnh và đối chiếu các khoản thanh toán”, Prashant nói.
Ngoài ra, việc theo dõi hoa hồng vẫn chưa được giải quyết. Prashant cho biết: “Không có công cụ nào có thể giải quyết vấn đề này mà không đi sâu vào công nghệ”.
Recko hướng tới mục tiêu tự động hóa và đẩy nhanh quá trình này để giúp doanh nghiệp theo dõi doanh thu chính xác, chốt hợp đồng dịch vụ (SLA) để nhận tiền nhằm tối ưu hóa vốn lưu động và giảm chi phí hỗ trợ – nhờ có bức tranh rõ ràng về số tiền trả cho đối tác.
Xem thêm: Câu Chuyện Khởi Nghiệp Fintech (CashFlo): Giải Quyết Nhu Cầu Vốn Cho Các Doanh Nghiệp Nhỏ
Sản phẩm
Phiên bản đầu tiên của Recko có tên là Perlis được Saurya và Prashant xây dựng với sự giúp đỡ của một số nhà phát triển.
“Chúng tôi phải mất vài tháng. Saurya từng phụ trách các khía cạnh sản phẩm, thiết kế và giao tiếp với khách hàng, còn tôi thì tập trung vào công nghệ”, Prashant nói.
Anh cho biết thêm: “Chúng tôi tập trung rất nhiều vào tính chính xác, điều này giúp chúng tôi nhận được sự tin tưởng của Bộ phận kế toán tài chính và giúp chúng tôi tự tin để tiến xa hơn”.
Tuy nhiên, một trong những thách thức chúng tôi phải đối mặt là tính quy mô. Prashant cho biết, “chúng tôi đã phải viết lại phần lớn phiên bản đầu tiên để biến tính quy mô và tính bảo mật thành nền tảng trong kiến trúc của hệ thống”.
Prashant cho biết: “Sau đó, chúng tôi đã phát hành phiên bản tiếp theo của sản phẩm (tên là Wilkes), hỗ trợ tính quy mô, nâng cao độ chính xác và bảo mật”.
“Wilkes đã loại bỏ hầu hết công việc vận hành thủ công. Với Wilkes, khách hàng có thể tự động hóa và tăng tốc độ các hoạt động hàng tháng, giúp họ tiết kiệm khoảng 70 đến 80% thời gian”, Prashant nói.
“Chúng tôi tiếp tục nghiên cứu các cải tiến và thuê một nhà thiết kế UX (trải nghiệm người dùng) toàn thời gian để cải thiện tính trực quan của sản phẩm. Người dùng muốn nhiều hơn từ sản phẩm và chúng tôi bắt đầu cho phép họ tự động hóa các trường hợp sử dụng phức tạp. Họ cần nhiều khả năng phân tích và cảnh báo hơn. Chúng tôi cũng nhận ra rằng, việc đẩy dữ liệu theo cách thủ công sẽ ảnh hưởng đến chất lượng dữ liệu và chúng tôi cần tích hợp trực tiếp với các nguồn dữ liệu”, Prashant cho biết thêm.
Một số người đầu tiên sử dụng sản phẩm của Recko thuộc phân khúc thương mại điện tử. Prashant cho biết họ đã hợp tác với những gã khổng lồ như Myntra, Meesho, Dunzo, PharmEasy và Grofers, những người đã giúp họ mở rộng sang ngành công nghệ thực phẩm.
Xem thêm: Cách Huy Động Vốn Khởi Nghiệp?
Hướng đến toàn cầu
“Khi tiếp nhận khách hàng mới, chúng tôi nhận ra rằng các doanh nghiệp xem xét dữ liệu rất khác nhau giữa các ngành”.
Prashant cho biết, “chúng tôi đã thêm phân tích, báo cáo tùy chỉnh, tính toán hoa hồng và các tính năng tích hợp khác bao gồm dịch vụ lưu trữ, cổng thanh toán và ngân hàng. Nhóm đã sớm bắt đầu làm việc với khách hàng từ các ngành và địa phương khác nhau. Recko đã thêm các khu vực địa lý như SEA (Đông Nam Á) và EU (Châu Âu). Chúng tôi cũng phát hành phiên bản để hỗ trợ nhật ký kiểm tra. Sau đó, nhóm nhận ra rằng, cần phải áp dụng các công nghệ mới như Spark, Data Lake có hỗ trợ khôi phục và Kubernetes để giúp giảm bớt khối lượng. Để làm được điều này, Recko đã phải viết lại phần lớn hệ thống mã và xây dựng theo phương thức mô đun”.
Prashant giải thích, “xét đến triển vọng toàn cầu, chúng tôi cũng cần xem xét lại thiết kế. Vì vậy, chúng tôi bắt đầu làm việc trên phiên bản tiếp theo (tên mã Minsky). Cho đến phiên bản này, chúng tôi dựa vào khả năng thực thi nhanh chóng để kết hợp và giải quyết vấn đề”.
Xem thêm: Liệu Fintech Có Hoạt Động Hiệu Quả Hơn Ngân Hàng Không?
Xây dựng thêm hệ thống phân tán
Prashant cho biết, nhóm sau đó tập trung vào độ tin cậy và khả năng mở rộng của hệ thống và đã có sự thay đổi trong chính quá trình tư duy công nghệ.
Prashant cho biết: “Chúng tôi đang nghĩ đến một quy trình phân tán hơn, cố gắng làm quen với các mẫu thiết kế không có SQL bằng cách sử dụng cơ sở dữ liệu cột, liền mạch”.
Recko hiện đang có kế hoạch bổ sung thêm nhiều mô đun như tính toán các khoản thanh toán và sổ cái có thể mở rộng.
Mô đun tính toán các khoản thanh toán sẽ giúp các công ty thiết lập các khoản thanh toán. Và mô đun sổ cái hoạt động như một nguồn thông tin chính xác duy nhất cho dữ liệu tài chính.
“Chúng tôi cũng đang có kế hoạch mở các API (giao diện lập trình ứng dụng cho phép kết nối nhiều ứng dụng lại với nhau, biên tập) để chúng có thể được tích hợp sâu hơn vào kho công nghệ của các công ty nhằm giải quyết vô số vấn đề”.
“Mục tiêu dài hạn của chúng tôi là cung cấp đủ thông tin chuyên sâu để giúp các doanh nghiệp đưa ra quyết định tài chính theo thời gian thực”, Prashant nói.
Tác giả: Sindhu Kashyaap
