Năm 2017, cựu sinh viên Học viện công nghệ Ấn Độ, Kanpur Aditya Prasad, Gaurav Kumar và Harsh Pokharna muốn khởi nghiệp nhưng không chắc chắn về ý tưởng cũng như cách thực hiện.
Trong khi tìm kiếm thông tin trên internet, họ tình cờ thấy một khóa học từ YCombinator – Làm thế nào để khởi nghiệp?
Khóa học dạy cách giải quyết một số vấn đề mà họ gặp phải trong cuộc sống hàng ngày. Một trong những vấn đề họ phải đối mặt là việc thanh toán các khoản phải trả hàng tháng với cửa hàng tạp hóa lân cận.
Người chủ cửa hàng sẽ xem qua các mẫu giấy và sổ đăng ký để tổng hợp số tiền còn thiếu, và họ thường phát hiện ra sự không khớp trong hóa đơn.
Để giải quyết vấn đề này, OkCredit đã ra đời, một ứng dụng công nghệ tài chính (Fintech) giúp các doanh nghiệp nhỏ 3 vấn đề – năng suất, dòng tiền và ghi lại các giao dịch.
Xem thêm: Câu Chuyện Khởi Nghiệp (Fintech): Ứng Dụng Cho Vay Cá Nhân MoneyTap
OKCredit
Ứng dụng này giúp các doanh nghiệp nhỏ theo dõi các giao dịch tín dụng và thanh toán, cho phép người bán ghi lại các giao dịch kỹ thuật số và gửi lời nhắc kịp thời cho khách hàng, từ đó giải quyết vấn đề không khớp giữa tài khoản của người bán và khách hàng.
“Các doanh nghiệp nhỏ thường ghi các khoản nợ phải thu vào sổ đăng ký, đây là một công việc tốn nhiều thời gian. Nó cũng dễ có sai sót. Với ứng dụng OkCredit, thật dễ dàng để ghi lại các khoản nợ, do đó tiết kiệm thời gian và rất thuận tiện cho người bán”, Gaurav, đồng sáng lập và CPO của OkCredit giải thích.
Tính đến năm 2020, OkCredit đã có hơn 800 triệu giao dịch. Hơn 2,4 triệu người dùng đã đăng ký trên nền tảng này và có hơn 5,5 vạn người dùng giao dịch hàng ngày. Gần 15% người dùng tích cực trên OkCredit là nhà cung cấp.
Xem thêm: Liệu Fintech Có Hoạt Động Hiệu Quả Hơn Ngân Hàng Không?
Giải bài toán cho các doanh nghiệp nhỏ
Gaurav giải thích, đối với các doanh nghiệp nhỏ (cửa hàng), một vấn đề thường gặp là mất cân đối về dòng tiền. Khách hàng có thể thanh toán đúng hạn hoặc không, dẫn đến dòng tiền cuối tháng có thể bị thiếu hụt. Anh ấy cho biết, thông qua tính năng nhắc nhở kịp thời của OKCredit, vấn đề của người bán đã được giải quyết. Các khoản thanh toán được thực hiện đúng hạn, giải phóng dòng tiền của người bán và cải thiện lợi nhuận kinh doanh của họ.
Ngoài ra, các doanh nghiệp nhỏ thường phàn nàn về mối quan hệ bị rạn nứt với khách hàng khi họ bán hàng trả chậm.
“Ứng dụng của chúng tôi mang lại sự minh bạch và tin cậy, trong đó khoản nợ đến hạn đều rõ ràng đối với cả người bán và khách hàng”, Gaurav nói.
Hành trình xây dựng OkCredit không diễn ra trong một đêm. Nó được xây dựng qua một loạt thử nghiệm. Sau khi xem video trên Y Combinator, Harsh, Gaurav và Aditya lần đầu tiên lập danh sách những điều cần giải quyết.
Gaurav cho biết: “Chúng tôi bắt đầu làm việc trên ứng dụng mà các khoản nợ và thanh toán có thể được ghi lại bằng kỹ thuật số. Chúng tôi đến cửa hàng yêu cầu chủ cửa hàng dùng thử nhưng ông ấy không đồng ý”.
“Ông ấy thiếu sự tin tưởng – điều gì sẽ xảy ra nếu tất cả các mục nhập đều biến mất hoặc có một tính toán sai lầm. Bằng cách nào đó, chúng tôi đã thuyết phục ông ấy bắt đầu bằng cách ít nhất là ghi lại các khoản nợ của chúng tôi trên ứng dụng”.
“Khi ông ấy cảm thấy thoải mái hơn một chút, chúng tôi đã yêu cầu ông ấy di chuyển đến mục nhập khoản nợ phải thu của khách hàng vào ứng dụng”.
“Chúng tôi phải mất từ 2 đến 3 giờ để giúp chuyển tất cả các tài khoản cũ của ông ấy. Khi đã bị thuyết phục, ông ấy đã giới thiệu chúng tôi với 3 người họ hàng. Sau đó, chúng tôi quyết định đến thăm nhiều cửa hàng khác để nói chuyện với họ, hiểu họ muốn gì và tự mình tuyển dụng vài trăm người dùng đầu tiên”, Gaurav nói.
“Ban đầu, vì không có hệ thống mở tài khoản, nên Gaurav sẽ gọi cho Aditya để tạo tài khoản. Sau đó, thay vì đăng ký trực tiếp, họ đã tạo các video giúp mọi người trong quá trình đăng ký và đăng chúng lên các nhóm WhatsApp”.
“Chẳng bao lâu, OkCredit bắt đầu nhận được rất nhiều yêu cầu gửi đến tự nhiên. Trong giai đoạn đầu, để đưa sản phẩm đến với khách hàng đầu tiên, nhóm đã khám phá một số thị trường ở Bengaluru. Họ chủ yếu nhắm vào các cửa hàng tạp hóa (Kirana)”.
“Chẳng bao lâu sau, chúng tôi biết rằng đó không chỉ là vấn đề của Kirana. Đó là một vấn đề đối với người bán ‘nạp tiền điện thoại di động’ hoặc nhiều đối tượng khác. Khi bắt đầu giới thiệu những người bán khác, chúng tôi phải làm cho ứng dụng trở nên thân thiện hơn với người dùng”, Gaurav chia sẻ.
Phiên bản đầu tiên hoặc thứ hai của ứng dụng có 3 tùy chọn – nợ phải thu, thanh toán và hoàn trả. Sau đó, thêm tùy chọn ‘hủy’.
“Ngoài việc ghi lại từng giao dịch, chúng tôi nhận thấy đến cuối ngày, người bán còn muốn biết tổng số tiền còn dư từ tất cả các ‘giao dịch’ của mình. Để làm được điều này, chúng tôi đã thêm tính năng sao kê tài khoản”, Gaurav nói.
Mặc dù nền tảng này có tùy chọn cuộc gọi nhưng những người sáng lập cho rằng sẽ hợp lý hơn nếu gửi thông báo qua SMS hoặc WhatsApp cho khách hàng.
Để giải quyết vấn đề thanh toán, họ cũng đã thêm liên kết thanh toán trong SMS. Do đó, một tính năng được xây dựng chồng lên một tính năng khác.
Nhóm cũng nhận ra rằng, mua hàng trả chậm (chưa thanh toán) cũng là một vấn đề, vì họ cần theo dõi việc mua hàng trả chậm với các nhà cung cấp.
“Ban đầu, ứng dụng chỉ có tiếng Hindi và tiếng Anh. Nhưng chúng tôi cảm thấy rằng chúng tôi đã bỏ lỡ người dùng nói ngôn ngữ khác và do đó ứng dụng này được cung cấp bằng 11 ngôn ngữ (Ấn Độ nói nhiều ngôn ngữ khác nhau, biên tập). Còn rất nhiều vấn đề cần giải quyết”.
Gaurav cho biết thêm, “OkCredit dựa trên phản hồi của người dùng để cải tiến ứng dụng. Việc nói chuyện với người dùng và quan sát họ trong khi họ sử dụng sản phẩm đã giúp nhóm hiểu rõ hơn về kỳ vọng của khách hàng. Trong giai đoạn đầu, một trong những người dùng đã yêu cầu chức năng thanh toán, nhưng họ không thể thêmchức năng này”.
“Chúng tôi chờ đợi quy mô lớn hơn để xây dựng tính năng này. Chúng tôi cũng nhận ra rằng mình phải làm cho ứng dụng trở nên đơn giản hơn để thu hút người dùng lớn tuổi hơn”.
“Nhóm nhận thấy rằng với sự tham gia của Flipkart và Amazon, mọi người sẽ có một sự thay đổi đầy khát vọng. Họ hiểu sức mạnh của kỹ thuật số và thương mại điện tử và hiện muốn cung cấp các dịch vụ tương tự cho khách hàng bằng cách tận dụng sức mạnh của công nghệ di động và internet”, Gaurav chia sẻ.
Xem thêm: Cách Huy Động Vốn Khởi Nghiệp?
Học cách viết mã
Gaurav cho biết: “Khi quyết định tập trung vào hàng tỷ người dùng tiếp theo, chúng tôi cũng nhận ra, mình cần phải nâng cao kỹ năng của bản thân. Aditya từng là lập trình viên nhưng Harsh và tôi phải học những kỹ năng mới. Ban đầu, chúng tôi xây dựng sản phẩm bằng bất cứ điều gì chúng tôi biết và học hỏi nhanh chóng”.
“Một trong những người bạn thời đại học của chúng tôi, Vishesh đã tham gia nhóm vào tháng 12 năm 2017. Chúng tôi bắt đầu tuyển dụng sau khi nhận được nguồn tài trợ ban đầu, vào khoảng tháng 2 năm 2018”, Gaurav cho biết thêm.
Khi bắt đầu xây dựng OkCredit, họ đã xây dựng hệ thống lưu ý đến một người dùng (người bán tạp hóa lân cận).
Mặc dù có một số người dùng đến sau nhưng giai đoạn siêu tăng trưởng đã bắt đầu vào năm 2018 khi nhóm chạm tới hơn 1 triệu người dùng. Nhóm đã phải kiến trúc lại toàn bộ hệ thống.
“Chúng tôi đã chuyển từ hỗ trợ dựa trên cuộc gọi sang hỗ trợ trò chuyện. Sau đó, chúng tôi chuyển sang hỗ trợ dựa trên WhatsApp và gần đây là hỗ trợ trong ứng dụng”.
“Gaurav cho biết đã có rất nhiều bài học về người dùng, sự đa dạng và cách họ sử dụng sản phẩm cho các trường hợp sử dụng khác nhau. Toàn bộ kho công nghệ phụ trợ được OkCredit – hệ thống dựa trên Golang, có khả năng mở rộng khá cao”.
“Về mặt giao diện người dùng, họ đã sử dụng Kotlin và RxJava. Gaurav cho biết OkCredit cũng sử dụng các công cụ mới nhất từ AWS và Google Cloud để quản lý dữ liệu và cơ sở hạ tầng phụ trợ của mình. Anh cho biết thêm, “Kubernetes và Docker đã giúp tự động hóa rất nhiều hoạt động”.
Xem thêm: Khởi nghiệp Fintech: FlexiLoans Cho Vay Kỹ Thuật Số Dành Cho Doanh Nghiệp Nhỏ
Tập trung vào người tiêu dùng
Gaurav cho biết: “Việc cho phép người dùng tiếp tục sử dụng OkCredit ngay cả ở những khu vực có kết nối Internet không ổn định, trong khi vẫn cung cấp bản sao lưu trữ đám mây đáng tin cậy là một trong những vấn đề lớn nhất mà chúng tôi phải giải quyết”.
“Chúng tôi là những người sớm áp dụng API (giao diện lập trình ứng dụng) của WhatsApp. Chúng tôi quan tâm đến việc sử dụng các công cụ và công nghệ khác để giúp hợp lý hóa chu trình thiết kế và phát triển sản phẩm của mình. Chúng tôi sử dụng Mixpanel và Bigquery cho hoạt động phân tích sản phẩm và dữ liệu. Adobe XD, Miro và Productboard là một phần trong bộ công cụ thiết kế và sản phẩm”, anh ấy nói thêm.
Phân khúc doanh nghiệp nhỏ (SME) đang phát triển nhanh chóng. Một nghiên cứu của Google-KPMG cho thấy, các doanh nghiệp vừa và nhỏ được hỗ trợ kỹ thuật số có dự báo tăng trưởng doanh thu gấp đôi so với các doanh nghiệp vừa và nhỏ không ứng dụng công nghệ.
Tính đến thời điểm hiện tại, phân khúc này có một số công ty khởi nghiệp – Khatabook, Pagarbook, Lendingkart, Five Star Finance và một số công ty khác.
Tuy nhiên, Khatabook đang cạnh tranh trực tiếp với OkCredit. Cho đến nay, OkCredit đã huy động được 84,2 triệu USD tài trợ và một số nhà đầu tư chính bao gồm Y Combinator, LightSpeed India Partners và Tiger Global.
“Là một công ty nỗ lực hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ, chúng tôi muốn giúp đỡ họ ở mọi giai đoạn trong chu kỳ kinh doanh bằng cách giúp họ tăng lợi nhuận, thông qua việc ứng dụng công nghệ kỹ thuật số. Chúng tôi đã ra mắt OkShop và OkStaff để giải quyết một số vấn đề cho các doanh nghiệp này”.
Ảnh minh họa: Đồng sáng lập OKCredit. Nguồn ảnh: Times Now
Tác giả: Sindhu Kashyaap
