NiYO Solutions – giải pháp quản lý dòng tiền cho những người được trả lương, được thành lập bởi Vinay Bagri và Virender Bisht – một chuyên gia về ứng dụng di động và thanh toán.
Với hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng, Vinay trước đây đã từng làm việc tại các tổ chức như Standard Chartered và Ngân hàng Kotak Mahindra, anh ấy nhận ra rằng, ngân hàng và công nghệ có thể phối hợp chặt chẽ với nhau.
Virender đã từng làm việc với bộ phận thanh toán di động của MakeMyTrip và là giám đốc công nghệ tại Mobikwik. Bộ đôi này gặp nhau thông qua một người bạn chung và sau khi nghĩ ra một vài ý tưởng, họ đã thành lập NiYO, một công ty khởi nghiệp về ngân hàng kỹ thuật số vào năm 2015.
Nền tảng công nghệ NiYO
Mặc dù NiYO không tạo ra các sản phẩm ngân hàng, nhưng công ty hợp tác với các ngân hàng để cung cấp ‘một lớp’ trên cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có, nhằm làm phong phú thêm trải nghiệm dịch vụ ngân hàng số cho khách hàng.
Ngày nay, công ty khởi nghiệp Fintech có trụ sở tại Bengaluru (Ấn Độ) có 4 sản phẩm chính:
– NiYOX là ứng dụng – tài khoản tiết kiệm dành cho thế hệ Millennials (những người sinh từ 1981 đến 1996, biên tập).
– NiYO Money là ứng dụng – công cụ đầu tư chứng khoán và quản lý tài sản.
– Thẻ NiYO Global ứng dụng – thẻ quốc tế dành cho khách du lịch.
– NiYO Bharat Payroll, ứng dụng – thẻ tín dụng ‘mua trước trả sau’ (BNPL) dành cho những người làm việc hưởng lương.
Công ty khởi nghiệp này được hỗ trợ bởi các nhà đầu tư như Tencent Holdings, Prime Venture Partners, Horizons Ventures và các nhà đầu tư khác.
Công ty tuyên bố có hơn 2 triệu khách hàng và hơn 6.000 khách hàng doanh nghiệp trên nhiều lĩnh vực kinh doanh.
Xem thêm: Câu Chuyện Khởi Nghiệp Fintech (CashFlo): Giải Quyết Nhu Cầu Vốn Cho Các Doanh Nghiệp Nhỏ
Ý tưởng khởi nghiệp
Ban đầu, các nhà sáng lập Fintech này tập trung vào phát triển sản phẩm dành cho phân khúc được trả lương (BNPL, ‘Buy now Pay Later’ hay ‘mua trước trả sau’, một hình thức trả góp, biên tập).
NiYO làm việc với ‘người sử dụng lao động’ để tính toán chi phí cho công ty (CTC) đối với nhân viên.
Khi NiYO bắt đầu, những người đồng sáng lập đã phát hiện ra 22 mặt hàng tiết kiệm thuế cho các cá nhân thuộc phân khúc làm công ăn lương.
Vào tháng 10 năm 2015, công ty đã nhận được xác nhận cho nền tảng giải pháp dành cho nhân viên từ Ngân hàng YES.
“Chúng tôi hợp tác với các ngân hàng để tạo ra sản phẩm của mình. Các ngân hàng hiện đại am hiểu công nghệ – có sẵn cơ sở hạ tầng và API cơ bản của riêng họ.
Chúng tôi xây dựng ứng dụng của mình dựa trên những gì ngân hàng cung cấp. Thông qua đó, chúng tôi có thể mang các tính năng và UI/UX của mình đến với người dùng để tạo ra trải nghiệm ngân hàng đơn giản hơn, thông minh hơn và an toàn hơn”, Vinay nói.
Anh nói thêm, khi NiYO được thành lập, họ đã bắt đầu với các sản phẩm hợp tác ‘mua trước trả sau’ dành cho nhân viên của các doanh nghiệp mà hợp tác.
Mặc dù những sản phẩm này vẫn tồn tại cho đến ngày nay, nhưng ý tưởng cơ bản đã phát triển thành thẻ tín dụng đồng thương hiệu và sau đó là tài khoản tiết kiệm đồng thương hiệu.
“Ngày nay, chúng tôi có hơn 2 triệu khách hàng và hơn 6.000 khách hàng doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực kinh doanh. Sự ra mắt gần đây của NiyoX chắc chắn đã tạo động lực cho quỹ đạo đổi mới và tăng trưởng đầy hứa hẹn”.
Trong những ngày đầu, công ty khởi nghiệp này là một công ty phúc lợi cho nhân viên – hãy nghĩ đến thẻ nhiên liệu và thẻ ăn uống. Sau đó, NiYO đã tung ra sản phẩm danh cho ‘công nhân cổ xanh’ (ứng dụng, thẻ tín dụng đồng thương hiệu mua trước trả sau – BNPL).
Đây là lực lượng đông đảo, nơi có khối lượng giao dịch cao vì hầu hết những người này không có tài khoản ngân hàng tiện dụng.
“Chúng tôi đã quyết tâm xây dựng một sản phẩm phù hợp với từng phân khúc khách hàng chính ở Ấn Độ. Những sản phẩm này có đội ngũ công nghệ và sản phẩm riêng để đảm bảo rằng chúng tôi dành nguồn lực và sức lực để hiểu người dùng, phân tích hành vi của họ và tạo ra sản phẩm phục vụ riêng cho nhu cầu của họ”, Vinay cho biết.
Xem thêm: Cách Huy Động Vốn Khởi Nghiệp?
Tập trung vào Bharat
Theo Vinay, NiYO tổ chức các cuộc thi hackathons nội bộ hàng năm (hoặc thường xuyên hơn nếu có thể) để giúp nhóm khởi nghiệp có cơ hội suy nghĩ sáng tạo trong việc phát triển ứng dụng.
Đôi khi, điều này dẫn đến những ý tưởng về sản phẩm mới mà nhóm có thể khai thác và khám phá ở đâu đó trong tương lai.
Nhóm cũng đưa ra các tính năng bổ sung để nâng cao các sản phẩm hiện có. Vinay cho biết: “Hackathons và các tổ chức tư vấn đổi mới khác đã tạo ra phần lớn các tính năng tạo nên NiYO Bharat, sản phẩm chính đầu tiên của chúng tôi”.
NiYO Bharat là thẻ lương mua trước trả sau (BNPL) dành cho ‘công nhân cổ xanh’. Cải tiến cơ bản mà nhóm đưa ra là gán số tài khoản ảo và mã IFSC (mã định danh của từng ngân hàng ở Ấn Độ, biên tập) cho thẻ, tạo tài khoản lương với chi phí rất thấp.
Điều này tạo ra khả năng chi trả rất cần thiết cho những người lao động cổ xanh và mang đến cho Niyo cơ hội xây dựng các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số cho những người này.
Vinay cho biết: “Cốt lõi của NiYO Bharat là số tài khoản và thẻ lương mua trước trả sau (BNPL) được liên kết với mã số IFSC mà chúng tôi có thể cung cấp cho khách hàng của mình”.
Xem thêm: Những Khó Khăn Các Nhà Khởi Nghiệp Thường Gặp Phải?
Sản phẩm và công nghệ
Tại NiYO, công nghệ là cốt lõi của sản phẩm. Vì vậy, cải tiến công nghệ được đưa vào dưới dạng các tính năng bổ sung. Công ty lấy ý tưởng cho các tính năng từ một vài nơi quan trọng.
Vinay cho biết: “Hoặc chúng tôi nhận thấy điều gì đó còn thiếu trên thị trường mà có thể được giải quyết nhờ công nghệ, hoặc chúng tôi nhận được phản hồi từ người dùng của mình. Đội ngũ dịch vụ và bán hàng của chúng tôi thường xuyên tương tác với khách hàng và chuyển phản hồi của họ đến nhóm sản phẩm và công nghệ. Bất kỳ ý tưởng mới nào cũng đều được thử nghiệm và sau đó chúng tôi phát triển nó”.
“Nền tảng công nghệ đến từ nhóm sản phẩm, sau đó họ đầu tư nguồn lực vào nghiên cứu để hiện thực hóa ý tưởng”.
“Đối với NiYO Bharat, đây là thời điểm nhu cầu vượt xa nguồn cung vào năm 2017”.
“Gần đây hơn, với NiYOX, chúng tôi thật sự kinh ngạc khi ‘danh sách chờ’ tăng vọt vào năm 2020, với hơn 25.000 tài khoản được mở chỉ sau 25 ngày kể từ khi ra mắt thị trường”, Vinay cho biết thêm.
Ý tưởng này nảy sinh trong những ngày đầu của NiYO và sự đổi mới tiếp theo đã mang lại mọi thứ từ chính ứng dụng đa ngôn ngữ cho đến chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và tích hợp UPI (giao diện thanh toán hợp nhất).
Xem thêm: Khởi nghiệp Fintech: FlexiLoans Cho Vay Kỹ Thuật Số Dành Cho Doanh Nghiệp Nhỏ
Theo đuổi một vấn đề lớn
“Nếu bạn đang giải quyết một vấn đề lớn hoặc một vấn đề cho một thị trường lớn thì sự phù hợp giữa sản phẩm và thị trường phải tương thích ngay lập tức. Đây là ưu tiên hàng đầu của chúng tôi khi phát triển mọi thứ từ MVP (sản phẩm khả thi tối thiểu để khách hàng có thể sử dụng, biên tập) đến khi hoàn thiện một sản phẩm”, Vinay nói.
“Đương nhiên, việc học đã trở thành một quá trình liên tục. Thị trường sẽ tiếp tục phát triển và phản ứng theo những cách thú vị, vì vậy chúng tôi luôn chú ý theo dõi và nhanh chóng đổi mới với nguồn năng lượng tích cực mà chỉ Fintech mới có thể mang lại. Trên thực tế, chúng tôi phát triển ứng dụng gần như hàng tuần, thường xuyên hơn nhiều so với mức ngân hàng thường làm”, anh nói thêm.
Ví dụ, phần lớn sứ mệnh của NiYO Bharat xoay quanh vấn đề tài chính toàn diện (financial inclusion), đặc biệt là theo nghĩa kỹ thuật số.
Nhóm muốn khuyến khích nâng cao trình độ hiểu biết về công nghệ và tài chính cho những người lao động cổ xanh và giảm sự phụ thuộc của họ vào tiền mặt.
Vinay giải thích rằng, nhóm liên tục thấy nhiều cơ sở khách hàng của mình áp dụng các kênh chuyển tiền kỹ thuật số, thanh toán hóa đơn và thanh toán POS của Niyo, cho thấy rằng sản phẩm đang tỏ ra hữu ích.
Kế hoạch trong tương lai
Công ty đã đưa ra nhiều cải tiến với các sản phẩm tiếp theo. “Trong sản phẩm thẻ du lịch, thẻ NiYO Global, chúng tôi là công ty Fintech đầu tiên ra mắt công cụ chuyển đổi tiền tệ theo thời gian thực. Thậm chí ngày nay, khách hàng có thể truy cập thông tin này thông qua ứng dụng của họ bất kỳ lúc nào, giúp các giao dịch quốc tế trở nên minh bạch hơn”.
“NiYOX cũng đã mang tính cách mạng với dịch vụ tài khoản tiết kiệm và tài sản 2 trong 1 mà chúng tôi đã kết hợp. Điều này thật tuyệt vời đối với thế hệ trẻ am hiểu công nghệ – mọi thứ đều được liên kết thông minh, dễ sử dụng và tích hợp trong một nền tảng duy nhất”, Vinay nói.
Có nhiều thẻ quản lý chi phí tương tự như của NiYO. Tại Mỹ, có nhiều thương hiệu xử lý vấn đề quản lý chi phí cho doanh nghiệp như Bento dash (cho chi phí đi lại) và PEX cũng là một công ty thuộc danh mục đầu tư của Prime Venture Partner.
Vinay giải thích ưu tiên hiện nay là tập trung vào sự tăng trưởng và đổi mới trong tài khoản tiết kiệm và tài sản 2 trong 1 NiyoX mới ra mắt.
“Nó đã đạt được sức hút lớn và chúng tôi rất vui mừng được tiếp tục phát triển nó hơn nữa trong những tháng tới. Chúng tôi cũng đang có kế hoạch xin ‘giấy phép quản lý tài sản’ để có thể xây dựng thêm những cải tiến cho sản phẩm Niyo Money”, Vinay cho biết thêm.
Ảnh minh họa: Startup Trak
Tác giả: Sindhu Kashyaap
