Fintech là sự kết hợp giữa “tài chính” và “công nghệ”. Đó là một thuật ngữ chung – sử dụng công nghệ để cải thiện và tự động hóa các dịch vụ tài chính.
Dưới đây là một số thuật ngữ cơ bản để hiểu rõ hơn về Fintech.
AISP: Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản
Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản được phép kết nối với ngân hàng của bạn và sử dụng thông tin tài khoản của bạn để cung cấp dịch vụ cho bạn, nhưng họ không thể thực hiện thanh toán hoặc chuyển tiền thay mặt cho khách hàng.
Các dịch vụ AISP bao gồm các công cụ quản lý tiền, so sánh giá, truy cập nhanh chóng và chính xác vào các sản phẩm tài chính, đồng thời đẩy nhanh quá trình đăng ký thế chấp và xét duyệt khoản vay.
XS2A: Truy cập vào tài khoản
Không giống như nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP), quyền truy cập vào tài khoản cho phép nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba truy cập thông tin ngân hàng của khách hàng và sử dụng thông tin đó để thanh toán thay vì sử dụng thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, khách hàng phải cấp quyền truy cập cho nhà cung cấp dịch vụ nói trên.
API: Giao diện lập trình ứng dụng
Giao diện lập trình ứng dụng cho phép hai ứng dụng giao tiếp với nhau. Mỗi lần bạn sử dụng Facebook hoặc Instagram hoặc gửi tin nhắn tức thời, bạn sẽ sử dụng một API.
Khi sử dụng bất kỳ ứng dụng nào trên điện thoại, ứng dụng đó sẽ gửi thông tin đến máy chủ trên Internet, máy chủ này sẽ diễn giải thông tin và trả lời lại. Sau đó, ứng dụng sẽ hiển thị câu trả lời một cách rõ ràng. Về cơ bản, API giúp các ứng dụng chia sẻ thông tin trong thời gian thực dễ dàng hơn.
Công ty công nghệ tài chính (Fintech) hay còn gọi là ‘Ngân hàng thách thức’
Đúng như tên gọi, các Fintech đã tham gia vào thị trường tài chính để thách thức các ngân hàng truyền thống. Mặc dù họ thường kết nối với ngân hàng, nhưng hoạt động của họ thường là trực tuyến (thông qua ứng dụng trên điện thoại hoặc website).
Các Fintech này cung cấp dịch vụ thông qua một ứng dụng hoặc trang web, cho phép bạn thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng của mình bằng kỹ thuật số.
Theo một báo cáo gần đây từ Cornerstone Advisors, 14,2 triệu người Mỹ xem ngân hàng kỹ thuật số là mối quan hệ ‘ngân hàng chính’ của họ. Đây là mức tăng 67% so với tháng 1 năm 2020. Các Fintech như Chime, Dave, Varo, BankMobile và Oxygen là những Fintech phổ biến ở Hoa Kỳ.
Ngân hàng đám mây (giải pháp lưu trữ đám mây cho lĩnh vực ngân hàng)
Ngân hàng đám mây cho phép các ngân hàng chuyển cơ sở hạ tầng của họ sang môi trường đám mây. Điều này giúp giảm chi phí phần cứng, bảo trì và phát triển công nghệ thông tin. Nó cũng mang lại tính linh hoạt cao hơn và khả năng lưu trữ lượng dữ liệu lớn hơn – dễ dàng hơn, tích hợp nhanh hơn vào các ứng dụng mới, cho phép các dịch vụ được khởi chạy nhanh hơn.
Xem thêm: Ngân hàng mở: Cơ hội phát triển các sản phẩm tài chính mới?
MFA: Xác thực đa yếu tố
MFA hay “xác thực đa yếu tố” yêu cầu bằng chứng xác thực nhiều lần. Ví dụ, khi sử dụng máy ATM bằng MFA, bạn sẽ cần quẹt thẻ ghi nợ là hình thức xác thực đầu tiên và sau đó nhập ‘mật mã’ gồm 4 chữ số làm hình thức xác thực thứ hai. Đó là một cách bảo vệ chống lại tội phạm mạng (bảo mật và an ninh).
Xác thực đa yếu tố (MFA) thường thuộc 3 loại:
Thông tin: Mật khẩu, cụm mật khẩu hoặc số nhận dạng cá nhân (PIN).
Thiết bị: Token hoặc thẻ thông minh.
Nhận dạng sinh học: Sinh trắc học như quét vân tay hoặc quét mắt (khuôn mặt).
PISP: Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán – Payment Initiation Service Provider
Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) là một tổ chức tài chính hỗ trợ thanh toán trực tuyến mà không cần thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Không giống như nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP), nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP) có quyền truy cập “đọc-ghi” vào dữ liệu tài chính.
Khi khách hàng thực hiện yêu cầu thông qua nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán (PISP), PISP sẽ truy cập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến của khách hàng và thực hiện giao dịch được yêu cầu.
Ngoài ra, PISP có nghĩa vụ cung cấp thông tin rõ ràng về bản chất dịch vụ của họ, cách họ sẽ sử dụng thông tin của bạn và liệu dữ liệu này có được chia sẻ với bất kỳ bên thứ ba nào khác hay không. Ví dụ, Amazon sử dụng PISP để giúp trải nghiệm thanh toán của bạn trở nên suôn sẻ.
Xem thêm: Câu chuyện khởi nghiệp (Fintech): OKCredit nền tảng quản lý công nợ cho các doanh nghiệp nhỏ
RegTech: Công nghệ liên quan đến tuân thủ (Regulatory Technology)
RegTech là công nghệ giúp đảm bảo tuân thủ quy định trong ngành tài chính. Nó cũng giúp ngăn chặn gian lận và rửa tiền cũng như tự động hóa quá trình thẩm định.
RegTech giảm chi phí của các quy trình tuân thủ và khiến chúng trở nên đáng tin cậy hơn, giảm bớt rắc rối cho khách hàng cũng như nguy cơ xảy ra lỗi tuân thủ tốn kém.
Nguồn: Bright Money – brightmoney.medium.com – Mỹ
Xem thêm: Cách tự động hóa thanh toán B2B: Bài học từ Sberbank
